Eine Hypothek für Selbstständige ist in der Schweiz gut machbar – allerdings prüfen Banken dein Einkommen genauer als bei Angestellten, selbst wenn du gut verdienst. Wer die Anforderungen kennt und die Unterlagen richtig aufbereitet, verbessert seine Chancen deutlich. Wir wissen, welche Institute Unternehmerinnen und Unternehmer fair bewerten.
Warum Banken Selbstständige strenger beurteilen
Angestellte belegen ihr Einkommen mit einem Lohnausweis. Bei Selbstständigen ist das Bild vielschichtiger: Das Einkommen schwankt oft von Jahr zu Jahr, hängt von der Auftragslage ab und wird je nach Rechtsform unterschiedlich ausgewiesen. Finanzierer stützen sich deshalb häufig auf den Durchschnitt mehrerer Geschäftsjahre statt auf ein einzelnes gutes Jahr. Wer in der Buchhaltung Gewinne bewusst tief hält, weist ausserdem ein tieferes Einkommen aus – das kann bei der Tragbarkeitsrechnung zum Nachteil werden.
Die Tragbarkeit wird nach denselben Grundsätzen gerechnet wie bei allen Kreditnehmern: Die Wohnkosten aus kalkulatorischem Zins, Nebenkosten und Amortisation sollten in der Regel höchstens einen Drittel des Bruttoeinkommens betragen. Entscheidend ist, welches Einkommen die Bank anrechnet.
Diese Unterlagen brauchst du für die Hypothek als Selbstständige oder Selbstständiger
Ein vollständiges Dossier ist für Selbstständige besonders wichtig. Üblicherweise verlangen Finanzierer:
- Jahresabschlüsse (Bilanz und Erfolgsrechnung) der letzten Geschäftsjahre
- Steuererklärungen und Steuerveranlagungen
- bei GmbH oder AG: Lohnausweis aus der eigenen Firma und Nachweise über Dividenden
- bei Bedarf einen aktuellen Zwischenabschluss oder Angaben zur Auftragslage
- Nachweise über Eigenmittel sowie die Unterlagen zur Liegenschaft
Einkommen richtig darstellen: GmbH, AG oder Einzelunternehmen
Bei Einzelunternehmen steht in der Regel der Geschäftsgewinn im Zentrum. Bei einer GmbH oder AG setzt sich dein Einkommen meist aus Lohn und Dividenden zusammen. Nicht jede Bank rechnet diese Bestandteile gleich an. HYPOPARTNER strukturiert Hypotheken für GmbHs, AGs und Einzelunternehmen und sorgt dafür, dass Dividenden, Beteiligungen und Firmenwerte in der Tragbarkeitsrechnung angemessen berücksichtigt werden. Wir erklären die Zahlen so, dass Finanzierer dein Geschäftsmodell verstehen. Gerade in den ersten Jahren nach der Gründung oder nach einem Wechsel in die Selbstständigkeit lohnt sich ein breiter Vergleich, weil die Anforderungen an die Anzahl ausgewiesener Geschäftsjahre je nach Anbieter verschieden sind.
Dafür vergleichen wir Angebote von über 50 Banken, Versicherungen und Pensionskassen. Ob Neufinanzierung, Verlängerung oder Ablösung: Du hast eine persönliche Ansprechperson, die deine Situation kennt und dich bis zur Unterschrift begleitet.
Persönliche Beratung für Unternehmerinnen und Unternehmer
Sende uns deine Unterlagen an info@hypo-partner.ch oder vereinbare ein Gespräch unter +41 71 508 55 65. Wenn du schon konkrete Pläne hast, kannst du gleich eine unverbindliche Offerte anfragen.
