Eine Hypothek als Ausländer in der Schweiz zu erhalten, ist möglich – doch nicht jeder Finanzierer beurteilt ausländische Staatsangehörige, Expats oder Personen mit internationalem Einkommen gleich. Banken unterscheiden je nach Wohnsitz, Aufenthaltsstatus, Einkommen und Herkunft der Eigenmittel teils stark. Wir finden Lösungen, wo andere nur Grenzen sehen.
Was das Bundesrecht zum Kauf von Wohneigentum vorsieht
Der Erwerb von Grundstücken durch Personen im Ausland ist im Bundesgesetz über den Erwerb von Grundstücken durch Personen im Ausland geregelt, oft «Lex Koller» genannt. Gemäss dem Merkblatt des Bundesamts für Justiz gilt Folgendes:
- Keiner Bewilligungspflicht unterliegen Staatsangehörige eines EU- oder EFTA-Staats mit rechtmässigem und tatsächlichem Wohnsitz in der Schweiz.
- Ebenfalls keine Bewilligung brauchen Staatsangehörige anderer Staaten mit gültiger Niederlassungsbewilligung C und tatsächlichem Wohnsitz in der Schweiz.
- Wer als Person im Ausland gilt und tatsächlich in der Schweiz wohnt, kann ohne Bewilligung eine Hauptwohnung am Ort des Wohnsitzes erwerben. Diese muss selbst bewohnt werden und darf auch nicht teilweise vermietet werden.
- Für Ferien- und Zweitwohnungen gelten für Personen im Ausland besondere Bewilligungsregeln.
Das Merkblatt ist nicht rechtsverbindlich. Für die Beurteilung eines konkreten Falls ist die Bewilligungsbehörde des Kantons zuständig, in dem das Grundstück liegt. Wir kümmern uns um die Finanzierung – die rechtliche Klärung gehört zu den Behörden.
Worauf Finanzierer bei einer Hypothek für Ausländer in der Schweiz achten
Grundsätzlich gelten dieselben Regeln wie für alle: In der Regel braucht es mindestens 20 % Eigenmittel, davon mindestens 10 % «harte» Eigenmittel, und die Wohnkosten sollten höchstens einen Drittel des Bruttoeinkommens ausmachen. Daneben prüfen Finanzierer bei internationalen Kunden oft zusätzliche Punkte:
- Art der Bewilligung und wie lange du bereits in der Schweiz lebst
- Stabilität deiner Anstellung, etwa Arbeitsvertrag und Probezeit
- Einkommen in Fremdwährung, das teilweise vorsichtiger angerechnet wird
- Herkunft und Nachweis der Eigenmittel, besonders bei Vermögen auf ausländischen Konten
Wie streng diese Punkte gewichtet werden, ist von Anbieter zu Anbieter verschieden. Genau deshalb lohnt sich ein breiter Vergleich. Was bei einem Institut zu einer Absage führt, kann bei einem anderen mit zusätzlichen Unterlagen oder einer angepassten Struktur gut finanzierbar sein.
Wie HYPOPARTNER dich unterstützt
HYPOPARTNER kennt die Institute, die Expats, Grenzgänger und internationale Kunden finanzieren. Wir vergleichen Angebote von über 50 Banken, Versicherungen und Pensionskassen und strukturieren deine Finanzierung so, dass deine Situation korrekt bewertet wird. Dein Dossier bereiten wir bankgerecht auf – inklusive der Unterlagen, die bei internationalem Hintergrund häufig verlangt werden. Eine persönliche Ansprechperson begleitet dich bis zur Unterschrift.
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