SARON oder Festhypothek – diese Wahl beeinflusst deine Wohnkosten über Jahre. Viele treffen den Entscheid auf Basis von Schlagzeilen statt auf Basis ihrer eigenen Situation. Wir analysieren mit dir, welche Lösung langfristig zu dir passt, und zeigen dir die Vor- und Nachteile beider Modelle.
Festhypothek: Planbarkeit über die ganze Laufzeit
Bei einer Festhypothek bleibt der Zinssatz während der gesamten Laufzeit gleich. Üblich sind Laufzeiten von wenigen bis zu zehn oder mehr Jahren. Du weisst damit genau, was dich die Hypothek kostet, unabhängig davon, wie sich die Zinsen am Markt entwickeln. Der Preis für diese Sicherheit: Sinken die Zinsen, profitierst du nicht davon, und ein vorzeitiger Ausstieg ist in der Regel mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden.
SARON-Hypothek: flexibel, aber mit Zinsrisiko
Die SARON-Hypothek orientiert sich am Swiss Average Rate Overnight, dem Referenzzinssatz für den Schweizer Franken. Dein Zins setzt sich aus dem SARON und einer festen Marge des Anbieters zusammen und wird periodisch angepasst. Du profitierst direkt von sinkenden Zinsen, trägst aber auch das Risiko steigender Zinsen. Die Verträge laufen meist über eine Rahmenlaufzeit von einigen Jahren und sind je nach Anbieter flexibler auflösbar oder in eine Festhypothek umwandelbar.
Wichtig: Auch bei der SARON-Hypothek prüfen Anbieter die Tragbarkeit mit einem kalkulatorischen Zins und nicht mit dem aktuellen Zinsniveau. Zudem bleibt eine einmal gewählte Struktur nicht für immer richtig: Läuft eine Tranche aus oder ändert sich deine Lebenssituation, lohnt sich ein neuer Blick auf das Verhältnis von Sicherheit und Flexibilität.
SARON oder Festhypothek: worauf es bei deinem Entscheid ankommt
Die passende Wahl hängt weniger von Zinsprognosen ab als von deiner persönlichen Situation. Diese Fragen helfen dir weiter:
- Wie viel Reserve hast du, um höhere Zinskosten zu tragen?
- Wie knapp ist deine Tragbarkeit?
- Planst du in den nächsten Jahren einen Verkauf, Umbau oder eine grössere Amortisation?
- Wie wichtig ist dir Planbarkeit im Vergleich zu Flexibilität?
Oft ist eine Kombination sinnvoll: Mehrere Tranchen mit unterschiedlichen Modellen und gestaffelten Laufzeiten verteilen das Zinsrisiko und verhindern, dass die gesamte Hypothek zum gleichen Zeitpunkt neu finanziert werden muss. HYPOPARTNER prüft Einkommen, Risikobereitschaft, Laufzeit und Marktumfeld und kombiniert unterschiedliche Hypothekarformen zu einer stabilen Gesamtstruktur. Dafür vergleichen wir Angebote von über 50 Banken, Versicherungen und Pensionskassen – denn auch die Margen bei SARON-Hypotheken unterscheiden sich je nach Anbieter. Wir bereiten dein Finanzierungsdossier bankgerecht auf, und du hast bis zur Unterschrift eine persönliche Ansprechperson statt einer Plattform.
Du willst wissen, welches Modell zu dir passt? Schreib uns an info@hypo-partner.ch oder ruf uns an unter +41 71 508 55 65. Oder du kannst direkt eine unverbindliche Offerte anfragen.
