Wer eine Immobilie refinanzieren möchte, verfolgt meist eines von zwei Zielen: gebundenes Kapital freisetzen oder die bestehende Finanzierung neu aufstellen. Viele Liegenschaften in der Schweiz haben in den letzten Jahren an Wert gewonnen. Wer die Hypothek nie überprüft, lässt dieses Potenzial oft ungenutzt. Mit einer durchdachten Refinanzierung kannst du Liquidität gewinnen, ohne die Stabilität deiner Finanzierung zu gefährden.
Wann es sich lohnt, eine Immobilie zu refinanzieren
Typische Anlässe für eine Refinanzierung sind:
- eine Festhypothek läuft aus und muss verlängert oder abgelöst werden
- du möchtest Kapital für eine Renovation oder energetische Sanierung freisetzen
- du planst den Kauf eines weiteren Objekts und brauchst Eigenmittel
- die bestehende Struktur passt nicht mehr zu deinen Zielen
- du willst die Abhängigkeit von einem einzelnen Finanzierungspartner reduzieren
Ob eine Aufstockung möglich ist, hängt vom aktuellen Belehnungswert und von der Tragbarkeit ab. Bei selbstbewohntem Eigentum ist eine Belehnung in der Regel bis 80 % möglich, wobei die zweite Hypothek üblicherweise innert 15 Jahren auf zwei Drittel des Belehnungswerts amortisiert werden muss. Zudem sollten die Wohnkosten aus kalkulatorischem Zins, Nebenkosten und Amortisation in der Regel höchstens ein Drittel des Bruttoeinkommens ausmachen. Bei Renditeliegenschaften gelten meist strengere Massstäbe. Wichtig: Massgebend ist der Wert, den die Bank ermittelt, nicht ein Schätzwert aus einem Online-Rechner.
So gehen wir bei der Refinanzierung vor
HYPOPARTNER analysiert den aktuellen Wert deiner Liegenschaft, die bestehenden Hypotheken, Belehnung und Laufzeiten. Auf dieser Basis entwickeln wir eine Refinanzierungsstrategie, die auf deine Ziele abgestimmt ist:
- Prüfung des Immobilienwerts und des Belehnungspotenzials
- Analyse bestehender Hypotheken, Laufzeiten und Bedingungen
- Vergleich von über 50 Banken, Versicherungen und Pensionskassen
- Wahl der passenden Hypothekarform: Fest-, SARON- oder Forward-Hypothek
- bankgerechte Aufbereitung des Finanzierungsdossiers
Läuft deine Hypothek erst in einigen Monaten aus, kann eine Forward-Hypothek helfen, die Finanzierung frühzeitig zu planen. Bei einem Wechsel des Finanzierungspartners klären wir zudem, ob und wann die bestehende Hypothek ohne Vorfälligkeitskosten abgelöst werden kann.
Persönlich begleitet bis zur Unterschrift
Wir begleiten dich vom ersten Gespräch bis zur Unterschrift und koordinieren die Ablösung bei der bisherigen Bank. Dabei hast du eine persönliche Ansprechperson statt einer anonymen Plattform. Ob für dich Kosten anfallen, klären wir individuell und vorab: Je nach Situation ist unsere Begleitung für dich kostenlos, oder wir vereinbaren eine Erfolgsprovision.
Du möchtest den Wertzuwachs deiner Immobilie nutzen oder deine Hypothek neu aufstellen? Kontaktiere uns unter info@hypo-partner.ch oder +41 71 508 55 65. Du kannst auch direkt eine unverbindliche Offerte anfragen.
