Mit unserem Tragbarkeitsrechner siehst du in wenigen Schritten, ob du dir dein Eigenheim leisten kannst und wie viel Hypothek realistisch ist. Die Rechnung folgt den Regeln, die Schweizer Banken bei der Kreditprüfung anwenden.
So rechnen Banken die Tragbarkeit
Die Bank prüft, ob die Wohnkosten auch bei höheren Zinsen tragbar bleiben. Dazu rechnet sie nicht mit dem aktuellen Zins, sondern mit kalkulatorischen Werten:
- Kalkulatorischer Zins: in der Regel 5 % auf der gesamten Hypothek.
- Neben- und Unterhaltskosten: meist 1 % des Liegenschaftswerts pro Jahr.
- Amortisation: Die 2. Hypothek (der Teil über zwei Drittel des Belehnungswerts) muss in der Regel innert 15 Jahren abbezahlt werden.
Diese Kosten sollten höchstens rund ein Drittel deines Bruttoeinkommens ausmachen.
Eigenmittel: wie viel brauche ich?
Für selbstbewohntes Wohneigentum verlangen Banken üblicherweise mindestens 20 % Eigenmittel. Davon müssen in der Regel mindestens 10 % aus «harten» Eigenmitteln stammen, also nicht aus der Pensionskasse. Dazu kommen Kaufnebenkosten wie Notariats- und Grundbuchgebühren.
Was, wenn es knapp wird?
Wenn die Tragbarkeit oder die Eigenmittel knapp sind, unterscheiden sich die Anbieter teils deutlich: Versicherungen, Pensionskassen und Banken prüfen nicht alle gleich. Wir vergleichen über 50 Anbieter und zeigen dir, welche Lösung für deinen Fall möglich ist.
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Der Rechner liefert eine unverbindliche Ersteinschätzung. Die effektive Kreditprüfung erfolgt durch den jeweiligen Kapitalgeber; Ansätze können je nach Anbieter abweichen.