Deine erste Hypothek in der Schweiz ist für viele der grösste finanzielle Schritt im Leben – entsprechend sorgfältig sollte sie geplant sein. HYPOPARTNER hilft dir, dein Budget realistisch einzuschätzen, das passende Angebot zu finden und eine tragfähige Finanzierung aufzubauen – ohne Verkaufsdruck und ohne Bankinteressen.
Viele Erstkäufer scheitern nicht am Traum vom Eigenheim, sondern an zu optimistischen Berechnungen, zu knappen Eigenmitteln oder an einer Bank, deren Richtlinien nicht zur eigenen Situation passen. Wir prüfen deine Ausgangslage, vergleichen Angebote von über 50 Banken, Versicherungen und Pensionskassen und zeigen dir, wie viel Immobilie du dir wirklich leisten kannst.
So rechnen Banken bei deiner ersten Hypothek in der Schweiz
Bevor ein Anbieter eine Finanzierung zusagt, prüft er zwei Dinge: ob du genügend Eigenmittel mitbringst und ob du die laufenden Kosten langfristig tragen kannst. Für selbstbewohntes Wohneigentum gelten in der Regel diese Grundsätze:
- Mindestens 20 % Eigenmittel, davon in der Regel mindestens 10 % «harte» Eigenmittel wie Erspartes oder Schenkungen.
- Eine Belehnung von üblicherweise höchstens 80 %, aufgeteilt in eine 1. und eine 2. Hypothek.
- Die 2. Hypothek wird in der Regel innert 15 Jahren auf zwei Drittel des Belehnungswerts amortisiert.
- Die Wohnkosten aus kalkulatorischem Zins, Nebenkosten und Amortisation sollten höchstens einen Drittel deines Bruttoeinkommens ausmachen.
Wichtig: Bei der Tragbarkeit rechnen Banken nicht mit dem aktuellen Marktzins, sondern mit einem kalkulatorischen Zins, der deutlich höher liegen kann. Ein Kauf kann deshalb auf dem Papier scheitern, obwohl die tatsächliche Zinslast heute tragbar wäre. Zudem schätzt jeder Anbieter die Liegenschaft selbst – liegt der Belehnungswert unter dem Kaufpreis, brauchst du mehr Eigenmittel als gedacht.
Typische Stolpersteine beim ersten Eigenheim
Gerade beim ersten Kauf lohnt es sich, die eigenen Grenzen früh zu kennen. Häufig unterschätzt werden die Nebenkosten des Kaufs, etwa Notariats- und Grundbuchgebühren, die in der Regel aus eigenen Mitteln bezahlt werden, sowie Reserven für Unterhalt und Unvorhergesehenes. Auch das Hypothekarmodell will überlegt sein: Festhypothek, SARON-Hypothek oder eine Kombination – entscheidend ist, wie viel Zinsrisiko zu deinem Budget und deiner Lebensplanung passt.
Falls du für die Eigenmittel an Gelder aus der Vorsorge denkst: Vorsorge gehört nicht zu unserem Tätigkeitsgebiet, dafür arbeiten wir mit Partnern zusammen und stellen auf Wunsch den Kontakt her.
So begleiten wir dich zur ersten Hypothek
Bei HYPOPARTNER hast du eine persönliche Ansprechperson statt einer anonymen Plattform. Wir rechnen dein Budget durch, bevor du dich auf ein Objekt festlegst, bereiten dein Finanzierungsdossier bankgerecht auf und holen Offerten von mehreren Anbietern ein. Danach vergleichen wir mit dir nicht nur den Zins, sondern auch Laufzeiten, Amortisationsregeln und Vertragsbedingungen – und begleiten dich bis zur Unterschrift.
Ob für dich Kosten anfallen, klären wir individuell und vorab: Je nach Situation ist unsere Begleitung für dich kostenlos, oder wir vereinbaren eine Erfolgsprovision.
Jetzt deine erste Finanzierung planen
Du hast schon ein Objekt im Auge oder willst zuerst wissen, was realistisch ist? Schreib uns an info@hypo-partner.ch oder ruf uns an unter +41 71 508 55 65. Oder du kannst direkt eine unverbindliche Offerte anfragen. Wir sind in Zürich und Bottighofen für dich da.
